個人征信報告，又被稱為個人“經(jīng)濟身份證”，記錄了會影響信息主體在金融機構(gòu)借貸行為的信用信息。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。
部分金融消費者到銀行辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)信用報告上有多次逾期記錄，影響銀行業(yè)務(wù)審批，就找到非法中介，試圖修改逾期記錄。有需求就有市場，在這樣的背景下，部分非法中介或個人利用金融消費者缺乏征信知識和法律常識的弱點，混淆征信異議、信用修復(fù)概念，以所謂“征信洗白”、“征信修復(fù)”形成了一條征集修復(fù)培訓(xùn)、加盟代理、個人信息售賣于一體的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在這種產(chǎn)業(yè)鏈中，三教九流各露伎倆，各種套路千變?nèi)f化，概況起來，就是“騙財”！以修復(fù)征信為名騙取他人財物，不僅損害金融消費者的經(jīng)濟利益，導(dǎo)致個人敏感信息泄露，甚至可能引發(fā)法律風(fēng)險，導(dǎo)致“財信”兩失。利用非常規(guī)手段不僅不能清除展示無誤的不良信用記錄，甚至?xí)€人造成不良影響。
征信領(lǐng)域不存在“修復(fù)”、“洗白”等說法，無論是征信機構(gòu)還是商業(yè)銀行，任何人都無權(quán)隨意更改、刪除信用報告中正確展示的信用信息！凡是聲稱合法的、收費的“征信修復(fù)”都是騙局，征信信息“逾期鏟單”都是虛假宣傳和詐騙套路。目前“征信修復(fù)”騙局主要有三種套路：
套路一 收錢承諾“洗白征信”，敗露后不退款或拉黑用戶！這類騙局大約分為兩大派：一是“純”騙子，各種廣告轟炸，散布像“專業(yè)征信修復(fù)”、“永久消除黑名單獨家渠道”、“征信洗白”等等之類具有誘惑性之類的宣傳語，廣撒網(wǎng)，愿者上鉤。利用金融消費者急于消除不良信用記錄的迫切心理，先收錢承諾，上鉤后直接拉黑顧客拿錢跑路；二是“半”騙子——尚有些“職業(yè)道德”的騙子，比如拿出各種“成功操作”案例來顯示自己的實力，像什么征信修復(fù)成功短信、征信查詢網(wǎng)站顯示洗白截圖、金融機構(gòu)回復(fù)文件等虛假材料，堅稱自己和銀行或金融機構(gòu)合作，能如實說出你的基本個人信息和征信污點情況，讓金融消費者覺得他們確實有背景和能力，借機收取高額服務(wù)費、代理費。然后會教唆信用主體編造理由，用“非惡意逾期”“不可抗力”等偽造材料料謊騙銀行進行無理申訴,事情敗露之后以已花“人情、辦事費”為由拒絕退款。
提醒：即便有了逾期記錄，也不要過于恐慌。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定：“征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年?！?，信息主體認為信用報告信息存在錯誤、遺漏的，可通過正規(guī)渠道提交異議申請要求更正，不收取任何費用。此外，也可通過發(fā)表個人聲明的方式，闡述對逾期的解釋和說明，個人信用報告會如實記載。因此，“征信修復(fù)”既不靠譜又涉嫌違規(guī)違法。
套路二 “征信修復(fù)”培訓(xùn)和代理加盟，非法詐騙高額費用！這類騙局通常以征信市場需求量大、有前景為由，通過大量洗腦宣傳，以培養(yǎng)征信修復(fù)、信用修復(fù)專業(yè)人才為口號，謊稱教授征信、信用修復(fù)技巧或提供征信修復(fù)師、征信管理師的培訓(xùn)、考證服務(wù)，實則為騙取高額費用或個人信息。通過招收學(xué)員、加盟代理等形式廣泛發(fā)展下線，甚至開設(shè)辦理“征信修復(fù)”公司發(fā)展分公司，騙取高額培訓(xùn)費、加盟代理費。所謂培訓(xùn)的核心內(nèi)容就是教人通過偽造證據(jù)等非法手段欺騙金融機構(gòu)，試圖達到刪除逾期記錄的目的。非法辦理“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)的公司涉嫌違反《征信業(yè)管理條例》、《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，會因觸碰法律紅線而受到法律制裁。
提醒：征信修復(fù)師、征信管理師證均未得到人力資源和社會保障部認可，不具備合法性。征信領(lǐng)域也不存在“修復(fù)”這一說法。根據(jù)規(guī)定，設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準，任何組織都不得采用加盟、代理、掛靠等方式從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)。因此，“征信修復(fù)”公司不具備任何征信業(yè)務(wù)辦理資格。
套路三 假借“修復(fù)”騙取征信報告，個人敏感信息遭泄露！這類騙局在辦理“征信修復(fù)”過程中，通常要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯(lián)系方式等個人敏感信息的同時，個人征信報告上所記錄的個人基本信息、信貸信息和水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等非銀行信息也暴露給非法“征信修復(fù)”公司，不法分子通過泄露、買賣個人信息從中漁利，甚至利用這些信息冒名網(wǎng)貸，騙取高額貸款利息，個人信息泄露后也會常接到詐騙騷擾電話，無形中增加了受騙風(fēng)險，危害信息主體人身及財產(chǎn)安全。也有針對有信用報告查詢需求的主體進行的假查詢渠道詐騙。騙子通常以假網(wǎng)站、假鏈接、公眾號、APP等非官方渠道為入口誘導(dǎo)信用報告查詢或支付費用進行信用報告查詢，以騙取個人信息和資金。
提醒：非現(xiàn)場和現(xiàn)場兩種方式查詢個人信用報告。非現(xiàn)場查詢，務(wù)必通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)（www.pbccrc.org.cn）、中國人民銀行征信中心授權(quán)的部分商業(yè)網(wǎng)銀和手機銀行APP等官方渠道進行信用報告網(wǎng)上查詢。現(xiàn)場查詢，請到中國人民銀行分支機構(gòu)柜臺、自助查詢機或中國人民銀行征信中心授權(quán)的部分商業(yè)銀行網(wǎng)點智能柜員機查詢。個人信用報告要謹慎保存，切勿隨意丟放泄露個人隱私。謹防陌生詐騙電話，不要隨意點擊不明鏈接，謹慎提供個人信息和信用報告查詢授權(quán)，別讓不法分子有機可乘。如有疑問，可咨詢中國人民銀行延邊州中心支行征信窗口服務(wù)電話：0433-2903302。
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