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城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障制度的建立和完善，保障了人民群眾的基本醫(yī)療需求，緩解了參保居民的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，有效防范了城鄉(xiāng)居民因病致貧、因病返貧風(fēng)險(xiǎn)。隨著城鄉(xiāng)居民醫(yī)保工作的持續(xù)推進(jìn)和廣泛開展，群眾的醫(yī)保意識(shí)日益增強(qiáng)，參保繳費(fèi)的積極性和主動(dòng)性不斷提高，參保率持續(xù)多年穩(wěn)定在95%以上，基本實(shí)現(xiàn)了應(yīng)保盡保。

目前正值一年一度的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保集中繳費(fèi)期，9月以來(lái)，全國(guó)各地陸續(xù)啟動(dòng)居民醫(yī)保的參保繳費(fèi)工作，為了讓更多人了解參保繳費(fèi)對(duì)醫(yī)保、對(duì)個(gè)人的重要性和意義所在，今天的這篇文章，讓我們一起來(lái)討論一下參保繳費(fèi)的3個(gè)“靈魂問(wèn)題”——

一、居民個(gè)人為什么要繳費(fèi)？

主要基于如下三點(diǎn)原因：

一是個(gè)人繳費(fèi)（稅）是世界各國(guó)實(shí)施醫(yī)保制度的通行做法。如果沒(méi)有“錢”，無(wú)論什么樣的醫(yī)保制度都只能是“空中樓閣水中花”，說(shuō)到底，醫(yī)保資金才是保證醫(yī)保制度運(yùn)行的最重要的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。盡管各國(guó)的醫(yī)保制度模式不同，但無(wú)一例外都要求參保居民個(gè)人履行繳費(fèi)（稅）義務(wù)方可享受醫(yī)保待遇的權(quán)利，只不過(guò)形式上有所差別。比較常見(jiàn)的方式是通過(guò)繳稅的方式履行個(gè)人責(zé)任，即“社會(huì)保險(xiǎn)稅”，或者將個(gè)人的繳費(fèi)責(zé)任內(nèi)含在所繳納的綜合稅里面。

二是從醫(yī)?；I資責(zé)任來(lái)看，所有國(guó)家都實(shí)行多方共擔(dān)。所有國(guó)家的醫(yī)療保險(xiǎn)制度基本上都是由國(guó)家立法、建立醫(yī)?；稹⒉?qiáng)制實(shí)施。醫(yī)?；鹬饕蓢?guó)家、雇主和個(gè)人共同籌集。個(gè)人繳納一定的醫(yī)保費(fèi)，不僅可以強(qiáng)化個(gè)人的繳費(fèi)責(zé)任，同時(shí)也可以讓醫(yī)?；鸶映湓?，制度運(yùn)行更加平穩(wěn)，待遇保障更加充分。如果醫(yī)?；I資水平過(guò)低，不僅會(huì)壓縮基本醫(yī)療服務(wù)范圍、降低待遇保障水平，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也不利于醫(yī)保制度的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。

三是實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)可以有效提升人民群眾的醫(yī)保意識(shí)。人民群眾是醫(yī)療服務(wù)的真正需求者和消費(fèi)者，只是因?yàn)榕c醫(yī)療機(jī)構(gòu)相比，個(gè)人的力量太過(guò)單薄，并且醫(yī)療方面的專業(yè)知識(shí)嚴(yán)重不足，所以才需要由一個(gè)專門部門——醫(yī)保部門通過(guò)匯聚人民群眾的繳費(fèi)形成醫(yī)?；稹⒉⒗糜纱怂a(chǎn)生的強(qiáng)大的集團(tuán)購(gòu)買力，為人民群眾購(gòu)買較高性價(jià)比的醫(yī)藥服務(wù)。因此，實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)不僅體現(xiàn)了個(gè)人的繳費(fèi)責(zé)任，也可以進(jìn)一步強(qiáng)化參保群眾對(duì)于自身作為參保者和需求者的角色認(rèn)知，進(jìn)而自覺(jué)維護(hù)自身的醫(yī)保權(quán)益、自覺(jué)守護(hù)基金安全、自覺(jué)約束就醫(yī)行為，從而促進(jìn)醫(yī)?；鹌椒€(wěn)安全優(yōu)質(zhì)高效運(yùn)行。

二、為什么繳費(fèi)要逐年提高？

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展、新醫(yī)藥新技術(shù)的廣泛運(yùn)用，以及老齡化程度的不斷加深導(dǎo)致老年慢性病患者人數(shù)不斷增多、疾病譜變化，人民群眾對(duì)醫(yī)療保障有了更多的需要，也提出了更高的要求。在醫(yī)療費(fèi)用持續(xù)增長(zhǎng)、居民醫(yī)療需求逐步釋放和待遇水平穩(wěn)步提高的大背景下，居民醫(yī)?；I資標(biāo)準(zhǔn)的合理調(diào)增，可有效支撐制度功能長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)揮，從而切實(shí)減輕參保患者的就醫(yī)負(fù)擔(dān)。

根據(jù)《全國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》發(fā)布的數(shù)據(jù)，2018年、2019年、2020年、2021年四年間，城鄉(xiāng)居民次均住院費(fèi)用分別為6577元、7049元、7546元、8023元，呈逐年上升趨勢(shì)。而財(cái)政補(bǔ)助力度的加大和個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的提高，則有力地支撐了參保群眾醫(yī)保待遇水平的鞏固和提高。

一是穩(wěn)步提高住院待遇水平。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例從2018年的65.6%提高并穩(wěn)定在目前的70%左右，是新農(nóng)合建立之初政策范圍內(nèi)報(bào)銷比例35%的近兩倍。

二是普遍開展門診統(tǒng)籌工作。各地在積極開展城鄉(xiāng)居民門診統(tǒng)籌工作的同時(shí)，對(duì)一些病期長(zhǎng)、醫(yī)療費(fèi)用高的慢性病、特殊疾病的門診醫(yī)療費(fèi)用安排專門的保障措施，越來(lái)越多的門診慢特病被納入專項(xiàng)保障范圍，切實(shí)減輕了廣大城鄉(xiāng)居民的門診醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

三是全面實(shí)施居民大病保險(xiǎn)。統(tǒng)一將大病保險(xiǎn)起付線降低到按照城鄉(xiāng)居民上年度人均可支配收入的50%確定，大病保險(xiǎn)政策范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例由50%提高到60%，從而普惠性地提高了大病保險(xiǎn)待遇水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大病患者的醫(yī)療保障水平在基本醫(yī)保基礎(chǔ)上提高了約13個(gè)百分點(diǎn)。

四是在抗擊疫情中發(fā)揮作用。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保充分發(fā)揮覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、互助共濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，有力地支持了新冠疫情期間醫(yī)療保障待遇政策的調(diào)整完善，為新冠肺炎患者就診和醫(yī)院救治吃下“定心丸”，解除了患者就診的后顧之憂。

三、繳了費(fèi)沒(méi)得病就吃了虧？

對(duì)這個(gè)問(wèn)題，許多居民都有類似的疑問(wèn)和困惑，因此有必要予以說(shuō)明和澄清。

一是從個(gè)人長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)，繳費(fèi)不吃虧。一些人錯(cuò)誤地認(rèn)為自己身體好，不會(huì)得病，繳費(fèi)是一件純粹吃虧的事情，因而中斷繳費(fèi)或者拒絕繳費(fèi)。但是，人吃五谷雜糧，不可能不得病，只不過(guò)不知道什么時(shí)候會(huì)得一場(chǎng)什么樣的病而已。如果自己一時(shí)草率而斷了保，一旦得了病，那么所有醫(yī)療費(fèi)用就都將全部由自己承擔(dān)。如果不幸得的還是一場(chǎng)大病，高額的醫(yī)療費(fèi)用對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一筆沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有時(shí)甚至是災(zāi)難性的，真正到了這個(gè)時(shí)候可能就悔之晚矣。

也許有人會(huì)說(shuō)，真正到了患上重疾大病的時(shí)候，我再繳費(fèi)續(xù)保也不遲。事實(shí)上，為了防范發(fā)生類似的道德風(fēng)險(xiǎn)，許多地方的政策都規(guī)定，對(duì)再次續(xù)保繳費(fèi)的中斷繳費(fèi)人員，不僅要補(bǔ)繳此前中斷繳納的費(fèi)用，而且在待遇享受上普遍設(shè)立了一個(gè)月以上的等待期，此前發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用不納入醫(yī)保基金的報(bào)銷范圍。如：江西省就明確規(guī)定，自2017年參保年度始，應(yīng)按年度繳費(fèi)參保，未繳費(fèi)或中斷續(xù)保的參保人員，應(yīng)自2017參保年度起補(bǔ)繳欠繳期間的個(gè)人應(yīng)繳納的參保費(fèi)用。另外還規(guī)定，在集中繳費(fèi)期結(jié)束后繳費(fèi)的人員，自參保繳費(fèi)之日起設(shè)置90日待遇享受等待期。由此可見(jiàn)，繳了費(fèi)，即使沒(méi)有得病、沒(méi)有報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，也是在維系自己的醫(yī)保權(quán)益，真的算不上吃虧。

二是從算賬角度計(jì)，繳費(fèi)不吃虧。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的個(gè)人繳費(fèi)只是小頭，大頭都是國(guó)家財(cái)政在承擔(dān)。城鄉(xiāng)居民參加基本醫(yī)保，財(cái)政補(bǔ)助額一直保持在個(gè)人繳費(fèi)的1.5倍以上，即使單純從算賬的角度來(lái)看，個(gè)人也不吃虧。從下面統(tǒng)計(jì)表格中可以看出歷年國(guó)家補(bǔ)貼與個(gè)人繳費(fèi)之間的情況：三是從普惠大家計(jì)，繳費(fèi)不吃虧。前面已經(jīng)講了，一個(gè)人現(xiàn)在不得病，不代表以后不得病。進(jìn)一步講，個(gè)人不得病，不代表你的家人和親戚朋友不得病。在我們沒(méi)得病的時(shí)候，用我們的錢去資助需要幫助的病人，如果有一天我們生了病，也同樣有無(wú)數(shù)人在默默的幫助我們?！拔覟槿巳恕⑷巳藶槲摇?，這正是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互協(xié)作、互助共濟(jì)的本質(zhì)。作為居民醫(yī)保參保人每年繳費(fèi)參保，不僅為自己健康保了險(xiǎn)，給自己一份安全的保障，還可以幫助到其他生病的人，從而挽救了無(wú)數(shù)人的生命健康，減輕了無(wú)數(shù)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)共同富裕。

綜上所述，為了自己、為了家人、為了親朋好友、為了普羅大眾，我們都應(yīng)該積極參保、主動(dòng)繳費(fèi)，這是我們每一個(gè)人義不容辭的責(zé)任和義務(wù)，也是在做一件普惠眾生、利人利己、積德行善的好事！

專欄作者 | 蔡海清 江西省醫(yī)保局待遇保障處原處長(zhǎng)，原一級(jí)調(diào)研員

來(lái)源 | 中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)

編輯 | 王夢(mèng)媛 買曉飛